Rynek operatorów płatności online w Polsce jest dojrzały. Krajobraz współtworzą niezależni operatorzy płatności, wyspecjalizowane fintechy i rozwiązania wdrażane przez sektory bankowe. Świadomy wybór dostawcy wiąże się z analizą kilku kluczowych obszarów.

 

Z tego artykułu dowiesz się:

  1. Jak kształtują się cenniki operatorów płatności
  2. Które bramki płatności obsługują marketplace
  3. Którzy integratorzy płatności mają płatności mobilne
  4. Który operator płatności oferuje płatności on-site
  5. Czy każdy operator płatności ma Click to Pay
  6. Który operator płatności ma w ofercie płatności w mobilnych aplikacjach
  7. Platformy i moduły sklepowe a wtyczki płatności - co oferują operatorzy płatności

Pierwsza wersja artykułu powstała we wrześniu 2026 r. Materiał jest regularnie aktualizowany, szczególnie ze względu na szybko zmieniającą się ofertę np. wtyczek.

 

Tpay, PayU, Przelewy24, AutoPay, INGPay, PayNow, AXEPTA czy Millennium PAY?

W uproszczeniu, analizę operatorów płatności można sprowadzić do:

  • Cennika i modeli opłat, które obejmują prowizje procentowo-kwotowe, abonamenty, stawki ustalane indywidualnie na podstawie obrotu, koszty aktywacyjne czy wypłaty środków.
  • Różnic technologicznych, czyli np. dostępności gotowych wtyczek integracyjnych, wsparcia dla e-commerce cross-border czy zakresu oferowanych metod i sposobów płatności. 
  • Dostępności, ponieważ na rynku funkcjonują bramki dostarczane bezpośrednio przez banki, które stawiają na bezpośrednią integrację z rachunkiem firmowym sprzedawcy. 
  • Doświadczenia i bezpieczeństwa w kontekście długości obecności na rynku i rozpoznawalności wśród konsumentów, ale także znajomości konkretnej branży czy niezawodności podczas bardzo wysokiej sprzedaży.
  • Wsparcia zarówno dla sprzedawcy, jak i zespołu IT czy samych konsumentów.

Decyzja o wyborze lub zmianie bramki płatniczej i dostawcy płatności często sprowadza się do dopasowania architektury systemu płatniczego i warunków finansowych do skali i specyfiki danego biznesu. 

Nie ma jednej dobrej odpowiedzi na pytanie, która bramka płatnicza jest najlepsza. To kwestia bardzo indywidualna i dlatego warto indywidualnie podejść do tego tematu przed podjęciem ostatecznej decyzji. Pytania i odpowiedzi, które ułatwiają analizę rynku operatorów płatności online znajdziesz poniżej.

Która bramka płatności ma najniższe prowizje?

Cenniki operatorów płatności zmieniają się średnio co kilka miesięcy. Obejmują stawki za usługi płatnicze - prowizje od transakcji, ale można spotkać także pakiety, abonamenty i  plany. Wprowadzane są różnego typu promocje, dlatego warto sprawdzać aktualną ofertę.

To jednak nie wszystko, ponieważ do kosztów korzystania z samego systemu płatności jako możliwych metod płatności, często trzeba jeszcze doliczyć inne opłaty: otwarcie konta, weryfikację i/lub aktywację konta, obsługę zwrotów, wypłatę środków, korzystanie z chargeback czy przewalutowania. Jeśli interesuje Cię koszt wdrożenia e-płatności, przeczytaj ten artykuł.

Najtańsze bramki płatności online 

Sprawdź aktualne cenniki operatorów płatności i porównaj prowizje różnych systemów płatności:

Operator płatności

Link do cennika

Cecha charakterystyczna cennika

Tpay

https://tpay.com/oferta 

Pakiety serwisowe

PayU

https://poland.payu.com/oferta-handlowa/ 

Prowizje od transakcji

Przelewy24

https://www.przelewy24.pl/bramka-platnicza 

Prowizje od transakcji

AutoPay (dawniej Blue Media)

https://autopay.pl/oferta/platnosci-online#pricing 

Plany

INGPay (dawniej iMoje)

https://www.ing.pl/bramka-platnicza-ing-pay 

Prowizje od transakcji

Paynow

https://www.paynow.pl/cennik 

Prowizje od transakcji

AXEPTA BNP PARIBAS

https://www.bnpparibas.pl/axepta 

Prowizje od transakcji

Millennium PAY

https://www.bankmillennium.pl/biznes/bramka-platnicza-millennium-pay 

Prowizje od transakcji

 

Jaka bramka płatności obsługuje marketplace?

Marketplace w kontekście handlu elektronicznego to “wielosprzedażowa” platforma internetowa, która gromadzi ofertę niezależnych kupców i dostawców w jednym cyfrowym miejscu. 

Z perspektywy operatorów płatności obsługa marketplace różni się od standardowego sklepu internetowego i wymaga zaawansowanej architektury rozliczeń:

  • natywnego podziału jednej koszykowej transakcji pomiędzy poszczególnych sprzedawców, 
  • automatycznej dystrybucji prowizji dla właściciela platformy,
  • zintegrowanych procedur weryfikacyjnych (KYC/AML) dla rejestrujących się podmiotów. 

Dostępność marketplace u operatorów płatności:

Operator płatności

Link do oferty

Marketplace

Tpay

https://tpay.com/dla-biznesu/marketplace 

Tak

PayU

https://poland.payu.com/nasze-rozwiazania/marketplace/ 

Tak

Przelewy24

https://www.przelewy24.pl/rozwiazania-platnicze/marketplace 

Tak

AutoPay (dawniej Blue Media)

https://autopay.pl/rozwiazania/marketplace 

Tak

INGPay (dawniej iMoje)

-

?

Paynow

https://faq.paynow.pl/docs/panel-sprzedawcy-marketplace 

Tak

AXEPTA BNP PARIBAS

-

-

Millennium PAY

-

-

 

Jakie platformy płatności obsługują płatności mobilne?

Płatności mobilne są standardem, bez którego trudno wyobrazić sobie sprawnie działający e-commerce. Konsumenci oczekują możliwości wygodnego, szybkiego i bezpiecznego finalizowania zakupów na ekranie smartfona - coraz częściej jednym kliknięciem. 

Płatności on-site u operatorów płatności

Szybkość działania ma tutaj kluczowe znaczenie, dlatego kluczowa jest informacja, które bramki płatnicze udostępniają natywne płatności, czyli umożliwiają zapłacenie za zamówienie bez wychodzenia ze sklepu lub aplikacji (w modelu on-site).

Oferta płatności on-site u operatorów płatności:

Operator płatności

Płatności on-site

BLIK

Apple Pay

Google Pay

Karty płatnicze

Tpay

Tak

Tak

Tak

Tak

PayU

Tak

Tak

Tak

Tak

Przelewy24

Tak

Tak

Tak

Tak

AutoPay (dawniej Blue Media)

Tak

Tak

Tak

Tak

INGPay (dawniej iMoje)

Tak

Tak

Tak

Tak

Paynow

Tak

Tak

Tak

-

AXEPTA BNP PARIBAS

Tak

-

-

Tak

Millennium PAY

-

-

-

-

 

Który operator płatności udostępnia Click to Pay?

Click to Pay to globalny standard bezpiecznych płatności kartą, opracowany i wspierany wspólnie przez Visa i Mastercard. Rozwiązanie umożliwia płatność jednym kliknięciem, ponieważ użytkownik tworzy profil w Click to Pay i zapisuje w nim swoje karty płatnicze. 

Click to Pay jest udostępniony sprzedawcom przez największych dostawców niebankowych, a także przez wybrane bramki powiązane z sektorem bankowym.

Operator płatności

Click to Pay

Tpay

Tak

PayU

Tak

Przelewy24

Tak

AutoPay (dawniej Blue Media)

Tak

INGPay (dawniej iMoje)

Tak

Paynow

Tak

AXEPTA BNP PARIBAS

Tak

Millennium PAY

-

 

Płatności w mobilnych aplikacjach

Coraz więcej sklepów internetowych stawia na sprzedaż w mobilnej aplikacji. Tym, co jest wtedy szczególnie istotne, jest możliwość zapłacenia za zamówienie bez opuszczania aplikacji, czyli bez przejścia do bramki płatniczej w przeglądarce. Umożliwia to tzw. natywne wdrożenie płatności.

Wdrożenie natywnych płatności w aplikacjach mobilnych (na iOS oraz Android) wymaga od operatora płatności udostępnienia SDK (Software Development Kit).

Operator płatności

SDK (iOS i Android)

Tpay

Tak

PayU

Tak

Przelewy24

Tak

AutoPay (dawniej Blue Media)

Tak

INGPay (dawniej iMoje)

Tak

Paynow

-

AXEPTA BNP PARIBAS

-

Millennium PAY

-

Ważne: powyższe dane powstały na podstawie publicznie dostępnej dokumentacji i repozytoriów - nie można wykluczyć, że któryś z operatorów udostępnia SDK tylko partnerom enterprise np. po podpisaniu umowy.

Który operator płatności zapewnia wsparcie? 

Wsparcie operatora płatności jest jak polisa ubezpieczeniowa na wypadek jakichkolwiek zakłóceń czy awarii. Przybiera różne formy - od pomocy technicznej na etapie integracji wtyczek przez obsługę płatników (klientów sklepu) po doradztwo biznesowe. 

Mniejsze podmioty zazwyczaj mogą korzystać z ogólnej infolinii, zgłoszeń mailowych lub baz wiedzy i tego typu pomoc może być wystarczająca. Natomiast dla większych podmiotów czy kluczowych partnerów biznesowych (enterprise) standardem staje się dedykowany opiekun oraz niezwłoczne informowanie o zmianach w płatnościach, które mogą wpłynąć na sprzedaż.

Operator płatności

Kanały wsparcia

Tpay

Telefon, mail, formularz kontaktowy, Centrum pomocy dla sprzedawców, płatników i deweloperów, opiekun dla enterprise i partnerów

PayU

Formularz kontaktowy, Baza wiedzy dla sprzedawców i płatników, Sprawdź status płatności, chatbot, opiekun dla enterprise i partnerów

Przelewy24

Centrum pomocy dla sprzedawców, płatników i deweloperów z formularzem kontaktowym i numerem na infolinię, Sprawdź status transakcji, czat z botem, formularz, opiekun dla partnerów

AutoPay (dawniej Blue Media)

Formularz kontaktowy, centrum pomocy, chatbot, opiekun dla kluczowych klientów

INGPay (dawniej iMoje)

Infolinia bankowa, Centrum Pomocy Online, telefon, mail, doradca bankowy

Paynow

Mail, Infolinia bankowa, doradca bankowy, Centrum pomocy w panelu

AXEPTA BNP PARIBAS

Telefon, mail, formularz kontaktowy, Najczęściej zadawane pytania, infolinia bankowa, doradca bankowy, 

Millennium PAY

Mail, telefon, formularz kontaktowy, infolinia bankowa

 

Doświadczony operator płatności 

Konsumenci znacznie chętniej finalizują zakupy, gdy widziane na ekranie logo czy nazwa bramki budzi w nich poczucie bezpieczeństwa, jest dobrze znane z codziennych transakcji. 

Od strony sprzedawcy istotne jest także posiadanie przez operatora płatności doświadczenie i często idąca za tym stabilność współpracy. Można również przyjrzeć się pochodzeniu kapitału, właścicielowi.

Operator płatności

Staż na rynku

DNA

Tpay

Od 2010 r.

Krajowy Integrator Płatności S.A. (Bank Pekao S.A. ma udziały mniejszościowe), polski kapitał 

PayU

Od 2002 r.

Prosus N.V. (koncern Naspers) - globalna grupa 

Przelewy24

Od 2004 r.

PayPro S.A. (część międzynarodowej grupy Nets / Nexi Group) 

AutoPay (dawniej Blue Media)

Od 1999 r.

Autopay S.A., inwestorem jest Pollen Street Capital (londyński fundusz) 

INGPay (dawniej iMoje)

Od 2018 r.

ING Bank Śląski S.A. (część międzynarodowej ING Group)

Paynow

Od 2019 r.

mBank S.A. (część niemieckiej grupy Commerzbank AG)

AXEPTA BNP PARIBAS

Od 2020 r.

BNP Paribas Bank Polska S.A. (część francuskiej grupy BNP Paribas)

Millennium PAY

Od 2022 r.

Bank Millennium S.A. (główny akcjonariusz: portugalski Banco Comercial Português/BCP)

 

Najlepsze integracje płatności z platformami sklepowymi 

Platformy sklepowe to systemy CMS lub e-commerce, które pozwalają na budowanie i zarządzanie sklepami internetowymi. Dzielą się na dwie główne kategorie:

  • SaaS (Software as a Service), np. Shoplo, Shoper, IdoSell, Sky-Shop, Shopify.
  • Open source / Self-hosted, np. WooCommerce, PrestaShop, Magento2, Shopware.

Wtyczki (ang. plugins, modules, extensions) to gotowe komponenty umożliwiające szybkie połączenie platformy sklepowej z np. systemem płatności. Umożliwiają integrację bez konieczności pisania własnego kodu przez sprzedawcę. 

Wtyczki SaaS są uproszczone i mniej elastyczne, ale łatwiejsze w obsłudze dla mniej technicznych użytkowników. Natomiast wtyczki Open source oferują dużą elastyczność i możliwości dostosowania, ale wymagają wiedzy technicznej i opieki deweloperskiej.

Porównanie funkcji różnych platform i modułów e-commerce jest więc bardzo istotne, gdy chce się zintegrować płatności z konkretnym rozwiązaniem sklepowym.

Platformy SaaS-owe a wtyczki u operatorów płatności

Platforma/Wtyczka

Tpay

Przelewy24

PayU

Autopay

INGPay

Paynow

AXEPTA

Millennium Pay

Shoper

Tak, osobna aplikacja

Tak

Tak

Tak

Tak, osobna aplikacja

Tak

Tak

-

AtomStore

Tak

Tak

Tak

Tak

Tak

-

-

-

Comarch e-Sklep

Tak

Tak

Tak

Tak

Tak

?

-

-

IdoSell

Tak

Tak

Tak

-

Tak

-

-

-

Selly

Tak

Tak

Tak

Tak

Tak

-

-

-

RedCart

Tak

Tak

Tak

-

Tak

Tak

-

-

Bramki “bankowe” mają zwykle ograniczony ekosystem na gotowych platformach SaaS w porównaniu do liderów rynkowych.

Platformy Open source a wtyczki u operatorów płatności

Platforma/Wtyczka

Tpay

Przelewy24

PayU

Autopay

INGPay

Paynow

AXEPTA

Millennium Pay

WooCommerce

Tak

Tak

Tak

Tak

Tak

Tak

Tak

Tak

PrestaShop

Tak

Tak

Tak

Tak

Tak

Tak

Tak

Tak

Magento

Tak

Tak

Tak

Tak

Tak

Tak

Tak

Tak

Shopify*

Tak

Tak

Tak

Tak

Tak

Tak

-

-

Shopware

Tak

Tak

Tak

Tak

Tak

Tak

-

-

OpenCart

Tak

Tak

Tak

Tak

Tak

Tak

Tak

-

Sylius

Tak

Tak

Tak

Tak

Tak

-

-

-

*Warto wiedzieć, że Shopify posiada bardzo rygorystyczny i zamknięty ekosystem płatniczy.

Dlatego liderzy polskiego rynku (Tpay, PayU, Przelewy24, Autopay, ING Pay, Millennium zainwestowali we własne, oficjalnie zatwierdzone aplikacje dostępny bezpośrednio w Shopify App Store.

Jak wybrać operatora płatności?

Prawidłowy i przemyślany wybór operatora płatności online nie powinien sprowadzać się wyłącznie do porównania cenników. Choć koszty transakcyjne i dodatkowe stanowią istotne kryterium, o ostatecznej konwersji i skalowalności biznesu powinny decydować także inne obszary. Szukając operatora płatności, warto skupić się na indywidualnej sytuacji i potrzebach danego sklepu.

 

Pytania i odpowiedzi

Co jest warunkiem koniecznym do natywnego wdrożenia płatności w mobilnej aplikacji sklepu?
Do natywnego wdrożenia płatności bezpośrednio w mobilnej aplikacji, operator płatności musi dostarczyć dedykowany zestaw narzędzi programistycznych – SDK (Software Development Kit). Dzięki temu proces płatności odbywa się bez konieczności przechodzenia do przeglądarki internetowej.

Czy bramka płatnicza dostarczana przez bank jest lepszym wyborem niż niezależny operator płatności?
Bramki “bankowe” są świetnym wyborem dla firm szukających szybkiej aktywacji, wypłat środków w czasie rzeczywistym na konto firmowe w tym samym banku oraz uproszczonych formalności. Natomiast niezależni operatorzy oferują zazwyczaj znacznie szerszy ekosystem gotowych wtyczek i częściej wdrażają zaawansowane rozwiązania płatnicze.

Na co zwrócić uwagę poza samą wysokością prowizji od transakcji przy wyborze bramki płatniczej?
Poza procentową stawką od transakcji warto sprawdzić wśród operatorów płatności: koszty aktywacji i weryfikacji konta, opłaty za wypłaty środków, dostępne sposoby i metody płatności, obecność gotowej wtyczki do używanej platformy e-commerce (jeśli jest) czy jakość i godziny pracy wsparcia technicznego. Czynnik wyboru powinny być ściśle dopasowane do potrzeb danego sklepu i planu na jego rozwój.

Czy mogę korzystać z kilku operatorów płatności jednocześnie w jednym sklepie?
Tak, można korzystać z kilku operatorów płatności jednocześnie w jednym sklepie, wiele sklepów tak robi. Część platform pozwala jednocześnie aktywować wbudowaną obsługę jednego operatora oraz doinstalować aplikacje innych operatorów jako dodatkowe metody płatności w koszyku. Ogranicza to ryzyko przestoju, gdy jeden z operatorów np. ma awarię.

Który operator sprawdzi się najlepiej w małym, jednoosobowym sklepie internetowym?
Nie ma jednej uniwersalnej odpowiedzi na pytanie, który operator płatności jest najlepszy dla małych sklepów czy jednoosobowych działalności. Można kierować się głównie wysokością prowizji przy niskich obrotach, ale warto przemyśleć, w jakim kierunku będzie rozwijał się sklep, aby w krótkim czasie nie okazało się, że wybrany operator płatności stopuje rozwój działalności.

 

Źródła: