Płatności online to aktualnie jeden z najważniejszych elementów w e-commerce. Ich uruchomienie wiąże się z procesem weryfikacji, m.in. przekazaniem operatorowi skanu dokumentu tożsamości. Dlaczego jest to wymagane? Jak poprawnie załączyć ten i inne dokumenty? Rozwiej swoje wątpliwości i przyspiesz uruchomienie e-płatności!

 

Z tego artykułu dowiesz się:

  • dlaczego operatorzy płatności weryfikują firmy, w tym wymagają np. załączenia dowodu tożsamości,
  • jakie korzyści proces weryfikacji daje e-sprzedawcom,
  • w jaki sposób poprawnie załączyć dokument tożsamości,
  • co można zrobić, by usprawnić proces weryfikacji.

 

Operatorzy płatności, tacy jak Tpay, działają jako Krajowa Instytucja Płatnicza pod ścisłym nadzorem Komisji Nadzoru Finansowego. Każda taka jednostka jest zobligowana przez ustawę o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy do tego, aby dokładnie wiedzieć, kto za jej pośrednictwem przyjmuje płatności. Bez potwierdzenia tożsamości osoby decyzyjnej za pomocą oficjalnego dokumentu, systemy płatnicze mogłyby być łatwo wykorzystywane przez oszustów. Skan dowodu to gwarancja bezpieczeństwa zarówno dla operatora płatności, jaki i klientów dokonujących płatności.

Proces weryfikacji firm zainteresowanych korzystaniem z płatności online Tpay sprowadza się do kilku kroków:

  1. Rejestracji tj. podania adresu e-mail i nazwy firmy, co jest jednoznaczne z zaakceptowaniem Regulaminu Panelu Akceptanta.
  2. Aktywacji konta w Panelu Akceptanta Tpay, czyli w panelu administracyjnym.- ustanowienia hasła (zgodnie z instrukcją otrzymaną mailem).
  3. Weryfikacji - wypełnienia formularza weryfikacyjnego dostępnego w Panelu Akceptanta niezbędnymi danymi oraz załączenia wymaganych dokumentów.
  4. Dokonania opłaty aktywacyjnej.

Dlaczego operator płatności wymaga przedstawienia dokumentu tożsamości

Załączanie dokumentu/ów w formularzu weryfikacyjnym to ważny wymóg prawny gwarantujący bezpieczeństwo zarówno właścicielom e-commerce, jak i ich klientom. Operatorzy płatności online - krajowe instytucje płatnicze, takie jak np. Krajowy Integrator Płatności S.A. (Tpay) - podlegają pod nadzór Komisji Nadzoru Finansowego, zaś Ustawa o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu (AML) zobowiązuje je do identyfikowania i weryfikowania tożsamości klientów. 

Wymóg załączenia skanu dowodu tożsamości, a czasem także kilku dodatkowych dokumentów, wynika więc z procedur przyjętych przez operatora, który realizuje w ten sposób obowiązki w zakresie środków bezpieczeństwa finansowego. W praktyce nie jest to jednak “sprawa” tylko operatora płatności - sklep internetowy, który jest pozytywnie zweryfikowany, może zapewniać klientów o bezpieczeństwie dokonywanych w sklepie  transakcji, a to jest aktualnie niezwykle ważne.

Dla kupujących online bezpieczeństwo jest jednym z kluczowych aspektów decydujących o sfinalizowaniu transakcji. Coroczne badania przeprowadzane przez Tpay konsekwentnie potwierdzają, że konsumenci wykazują silną potrzebę zaufania wobec sklepów internetowych. Użytkownicy bardzo często zwracają uwagę na oferowane metody płatności - te, które znają i cenią, dają im gwarancję bezpiecznego przebiegu zakupu oraz zwiększają wiarygodność sprzedawcy.

Zobacz jak zmienia się rola bezpieczeństwa transakcji w kolejnych edycjach naszego raportu.

baner-raport-tpay

 

Dokumentem zawsze wymaganym w procesie weryfikacji e-sprzedawców przez Tpay jest dowód tożsamości właściciela figurującego w CEIDG lub reprezentanta figurującego w KRS - zeskanowany z obu stron (ale nie muszą być widoczne wszystkie elementy - patrz niżej).

dowod-panel-tpay

Dlaczego operator online potrzebuje skanu dowodu tożsamości

Zgodnie z AML, weryfikacja tożsamości klienta, osoby upoważnionej do działania w jego imieniu i beneficjenta rzeczywistego polega na potwierdzeniu ustalonych danych identyfikacyjnych. Dzieje się to na podstawie dokumentu stwierdzającego tożsamość osoby fizycznej, zawierającego aktualne dane z wyciągu z właściwego rejestru lub innych dokumentów, danych bądź informacji pochodzących z wiarygodnego i niezależnego źródła.

Zatem operator płatności, np. Tpay, może przetwarzać informacje zawarte w dokumentach tożsamości klienta i osoby upoważnionej do działania w jego imieniu oraz sporządzać ich kopie, oczywiście na każdym kroku dbając o ich bezpieczeństwo. Wymieniona wcześniej Ustawa zobowiązuje także Tpay do aktualizacji danych klientów.

Warto również pamiętać, że informacja o tym, iż Tpay jest uprawniony do zastosowania środków bezpieczeństwa, jest zawarta w Ogólnych warunkach świadczenia usług płatniczych serwisu Tpay.

 

Czy trzeba załączać pełen skan dowodu tożsamości

Dokument tożsamości może być:

  • przekreślony, 
  • posiadać znak wodny lub adnotację, że jest przekazany jedynie do weryfikacji w serwisie Tpay,
  • mieć zasłoniętą część prezentującą wizerunek.

Wszystkie dokumenty niezbędne do weryfikacji załącza się w Panelu Akceptanta, w którym dostępne są pomocne wskazówki, m.in. w formie video.

skan-dowodu-1

Jak można usprawnić proces weryfikacji u operatora płatności

Bardzo ważne jest załączenie wszystkich wymaganych i uzupełnionych dokumentów. Warto również upewnić się, że strona, na której chce się przyjmować płatności:

Proces weryfikacji z pewnością nie należy do łatwych zadań. Stanowi jednak fundament prawidłowo prowadzonego biznesu online, czyli takiego, jakiego obecnie oczekują konsumenci lawinowo przenoszący zakupy do świata online.

Masz pytania związane z weryfikacją? Napisz do nas: [email protected]

 

Pytania i odpowiedzi

Czy mogę wysłać zrzut ekranu z aplikacji mObywatel zamiast fizycznego skanu plastikowego dowodu?
Obecnie dla pełnego bezpieczeństwa i zgodności z procedurami, do aktywacji konta akceptanta Tpay wymaga wgrania czytelnego skanu dokumentu tożsamości, a nie rzutu z ekranu z aplikacji mObywatel.

Co się stanie, jeśli prześlę dowód osobisty ze zamazanym numerem PESEL?
Jeśli na skanie zostanie zamazany numer PESEL (lub jakakolwiek inna kluczowa dla dana, np. imię, nazwisko, data ważności), dokument zostanie odrzucony przez dział weryfikacji, co wydłuży cały proces zakładania konta firmowego w Tpay.

 

Źródła: