Z tego artykułu dowiesz się:

  • jakim powodzeniem cieszy się przelew online i kto najchętniej z niego korzysta,
  • na czym polega przelew online,
  • dlaczego przelew online nazywany jest także przelewem natychmiastowym i płatnością automatyczną,
  • jak przebiega ta metoda płatności z perspektywy płatnika,
  • jakie możliwości związane z przelewem online ma sprzedawca korzystający z usług operatora płatności Tpay,
  • czy przelew online jest bezpieczną formą płatności.

Przelew online (natychmiastowy) jest jedną z najchętniej wybieranych metod płatności – wynika z badania przeprowadzonego przez agencję badawczą SW Research na zlecenie Tpay, na przełomie listopada i grudnia 2020 r., na grupie 854 internautów, którzy dokonują zakupów online. 

Co piąta osoba dokonująca zakupów w internecie wskazała, że jedną z najbardziej preferowanych przez nią metodą płatności online jest przelew natychmiastowy (27%), tuż po BLIKU (58%) i płatności kartą (25%).

Przelew online, czyli płatność automatyczna

Spośród osób, które wybrały przelew online jako ulubioną metodę płatności, 65% badanych wskazało, że preferuje ją, ponieważ jest wygodna, natomiast 63% ceni ją za szybkość. Z pewnością dlatego ta forma finalizacji zamówień online często nazywana jest również automatyczną lub natychmiastową.

Innymi aspektami wpływającymi na preferowanie przelewu online, z perspektywy badanych, były: 

  • przyzwyczajenie do niej (40%), 
  • uznanie, że jest to znana metoda płatności (39%), 
  • wcześniejsze pozytywne doświadczenia z tym sposobem finalizacji zamówienia (39%). 

Badanie Tpay pokazało również, że przelewy online są częściej preferowane wśród kobiet (22%) oraz osób z grupy wiekowej 55+ (25%) i 25–34 (24%).

Czy wiesz, że w Tpay możesz od ręki decydować o tym, które metody płatności będą widoczne w Twoim sklepie?

Na czym polega przelew online

W proces realizacji przelewu online zaangażowane są cztery strony: płatnik (klient sklepu), odbiorca płatności (sklep, sprzedawca), operator płatności (np. Tpay) i bank płatnika. Operator płatności jest pośrednikiem między płatnikiem i sklepem a bankiem - zapewnia panel transakcyjny (oprogramowanie umożliwiające wybranie metody i dokonanie płatności), doprowadza do przekazania środków, a także odpowiada za przekazanie płatnikowi oraz sklepowi potwierdzenia transakcji w banku.

Przelew online z perspektywy płatnika

Gdy klient wrzucił już do koszyka wszystkie interesujące go produkty/usługi, przechodzi do finalizacji zamówienia. Podczas wybierania metody płatności wyświetlają mu się dostępne opcje - w panelu Tpay w wersji na mobile (telefony i tablety) wygląda to tak:

Następnie, po wybraniu opcji “Przelew”, w której dostępny jest przelew natychmiastowy, klient widzi listę dostępnych banków:

Wybiera swój bank i jest proszony o dookreślenie, z jakiej formy płatności chce skorzystać w ramach form dostępnych dla danego banku (np. czy chce skorzystać z przelewu natychmiastowego). W zależności od banku, usługi te mają różne nazwy. W poniższym przypadku przelewem natychmiastowym będzie dostępny w banku Pekao  “e-transfer”:

W kolejnym kroku klient zostaje przekierowany na stronę banku (w wersji desktop lub mobile, w zależności od urządzenia, z którego korzysta), gdzie musi się zalogować na swoje konto. Po wejściu na nie widzi gotowy, wypełniony i nieedytowalny formularz przelewu - nie musi uzupełniać jakichkolwiek danych. Następnie, po potwierdzeniu transakcji, wylogowuje się z banku i wraca na stronę sklepu.

W sumie dokonanie płatności pay-by-linkiem zajmuje niewiele czasu. Ile to “niewiele”? Sporo zależy m.in. od czasu potrzebnego płatnikowi na zalogowanie do strony banku. Z pewnością jednak przelew online zajmuje mniej czasu niż korzystanie z przelewu tradycyjnego i więcej niż wybranie płatności BLIKIEM w wersji on-site, kiedy to płatnik już na etapie wybierania metody płatności podaje tylko kod BLIK i od razu akceptuje transakcję w aplikacji.

W trakcie opisanego powyżej procesu, płatnik zawsze otrzymuje od Tpay dwa maile:

  • pierwszy informujący go o zainicjowanej (zarejestrowanej) transakcji,
  • drugi potwierdzający transakcję, czyli informujący o poprawnym zaksięgowaniu płatności, lub dający znać, że transakcja nie przebiegła pomyślnie.

Jeśli płatnik zainicjuje transakcje, ale ją przerwie, w Tpay otrzyma maila informującego o oczekiwanej płatności, który zawiera link umożliwiający kontynuowanie transakcji.

Przelew online z perspektywy e-sklepu/usługi

Sprzedawca (odbiorca płatności) po otrzymaniu i zaksięgowaniu płatności, może również otrzymać mailem potwierdzenie otrzymania wpłaty, tak zwane Elektroniczne Potwierdzenie Opłaty (EPO). Dzięki temu wie, że klient zapłacił i może zrealizować jego zamówienie.

Jeśli jesteś klientem operatora płatności Tpay, w Panelu Odbiorcy Płatności możesz:

  • w zakładce “Twoja oferta” zdecydować o tym, czy przelewy online będą dostępne w Twoim sklepie (na starcie są one automatycznie włączone),
  • w zakładce “Transakcje” sprawdzać, jak dużym zainteresowaniem na Twojej stronie cieszą się pay-by-linki lub w zakładce “Rozliczenia” generować w tym celu specjalne raporty,
  • w zakładce “Ustawienia” zdecydować o tym, jakie powiadomienia chcesz otrzymywać mailowo.

Twoi klienci mogą płacić przelewem natychmiastowym nie tylko z poziomu sklepu internetowego. Możesz również wygenerowywać linki do płatności, czyli udostępnić klientowi stronę, na której będzie mógł opłacić zamówienie. Od Ciebie zależy, jak długo będzie ważny taki link. Dowiedz się więcej

Od każdej transakcji, także typu pay-by-link, Tpay pobiera prowizję - jej wysokość jest uzależniona od rodzaju prowadzonego biznesu i osiąganych obrotów, decyduje o tym umowa zawarta między sklepem a operatorem. Zapytaj o ofertę

Kiedy zgromadzone środki trafiają na konto sprzedawcy? W Panelu Odbiorcy Płatności Tpay można ustawić jeden z trzech rodzajów dokonywania wypłat:

  • automatyczne co X dni, w tym m.in. wypłaty codzienne,
  • automatyczne po osiągnięciu określonego progu salda (np. po przekroczeniu 10 tys. zł całe saldo może być przekazywane do wypłaty),
  • manualne, gdzie sprzedawca sam decyduje, kiedy chce wypłacić zebrane środki.



Bezpieczeństwo przelewu online

W badaniu Tpay i SW Research prawie 90% respondentów wskazało, że podczas płacenia online bardzo ważne jest dla nich bezpieczeństwo transakcji. Prawie trzy czwarte badanych osób deklarowało, że zawsze przed dokonaniem zakupu sprawdza dostępne metody płatności.

Warto więc informować klientów o dostępnych metodach płatności. Dowiedz się więcej na temat informowania o zapewnianiu bezpieczeństwa

W Tpay wszystkie dane przekazywane są szyfrowanym połączeniem - protokołem TLS zabezpieczonym certyfikatem Extended Validation, ponadto firma posiada status Krajowej Instytucji Płatniczej i podlega pod nadzór Komisji Nadzoru Finansowego (KNF), co wiąże się ze spełnieniem rygorystycznych wymogów.

Dowiedz się więcej na temat rozszerzonej licencji, jaką Tpay otrzymał od KNF

Każdy e-sklep/usługa, która chce korzystać z płatności online Tpay podlega weryfikacji. Proces ten wiąże się z podaniem przez sprzedawcę numeru konta, na który będą przekazywane środki. Oznacza to, że nie ma możliwości, by pozyskane środki trafiły na inne konto niż to należące do firmy sprzedawcy.

Sposób, w jaki dokonuje się przelewu online również pozytywnie wpływa na bezpieczeństwo - płatnik nie musi ręcznie wpisywać żadnych danych, co znacznie ogranicza ryzyko popełnienia błędu. 

Najważniejsze informacje na temat przelewów online:

  • To jedna z najpopularniejszych metod płatności, ceniona głównie za wygodę i szybkość - warto, byś ją udostępniał/a w swoim e-biznesie.
  • Częściej preferują ją kobiety i jest popularna głównie w grupie wiekowej 55+ oraz 25–34 - zobacz, czy te grupy pokrywają się z Twoimi odbiorcami/klientami. Jeśli tak, to przemyśl dodatkowe eksponowanie i/lub możliwość wykorzystania tej metody płatności. Bądź też na bieżąco z oczekiwaniami poszczególnych generacji! Dowiedz się więcej na temat generacji “Y”, czyli Millenialsów
  • To bezpieczna metoda - warto, byś informował/a klientów, kto jest Twoim operatorem płatności; bezpieczeństwo to dziś bardzo ważny aspekt w e-commerce!

Zapoznaj się z porównaniem metod płatności online i sprawdź, która z nich jest najlepsza pod kątem: bezpieczeństwa, wygody i szybkości!